第六十五章 官府自辦有獎儲蓄 與民爭利購併銀行

 周樂毅把銀行人員重新安排妥當，把前期經管各項科目恢復起來，瞄準上海電力公司、怡和酒廠、英聯船廠、中國水泥廠、永安紗廠、新星藥廠、建設銀公司、金融日報社等一批實力較為雄厚的企業股票，加上銀行必須攤銷的各類國家公債，實業銀行投資高達數百萬元。周樂毅的一系列運作，使得實業銀行業務迅速提升，成為上海排名前八位的銀行。轉眼到了中秋佳節，周樂毅帶著妻兒提著杏花樓月餅探望岳父母。傅教授夫妻逗弄著一對外甥兒女，聽著周樂毅誇耀自己辦有獎儲蓄的驕人業績。傅教授聽完他的話，當頭給他潑了一瓢涼水，說：“你已經坐在了火山口還在妄自得意呢！你該立即收縮有獎儲蓄的規模，並且準備好足夠現銀，以應對擠兌風潮。”周樂毅大為不解地說：“有獎儲蓄異常地火爆，正好擴大業務做一番大事業出來，怎能就此收手呢？”“你真是初生牛犢不怕虎，不知江湖的險惡。那是財政部長宋子文剛巧到美國公幹，你才有機會走了財政部次長的路子，得以批准獨家經營有獎儲蓄業務，掙到了許多獨門生意才能掙到的銀子。你是成功了。但是你知道得罪多少銀行的同行嗎？他們的業務被你搜颳走了，他們的利潤就大幅度地縮水。上海灘有近百家銀行，市場上的現錢卻就那麼多，你那裡多了別人的手裡就少了，他們能不恨你嗎？中國人歷來是槍打出頭鳥的。你還不見好就收，把掙到銀子變了現，難道還要等到被人家生吞活剝，打得落荒而逃嗎？”周樂毅略有些不服地氣說：“實業銀行可是有財政部批文的，是做的光明正大地的合法生意呢！”“宋子文很快就要回來了，那些銀行家都會去他那裡告你黑狀的。那批文在宋子文眼裡不值一文錢，又不是他籤批的。他只需發個公告即把你現有的特權收回了，到那時你面對的是儲戶瘋狂地擠兌風潮。你若沒有足夠的現金支付，銀行瞬間就會被擠垮的。你將會面臨牢獄之災呢！”周樂毅垂頭沉思片刻才抬起頭來，說：“阿爸畢竟在金融界涉足數十年，經驗老到且看得深遠。實話說，我也是留有風險防範措施的。我只需把盈利都兌現了，各項開支費用攤銷乾淨，還清債務不留後患；隨即不動聲色地縮小貸款規模，只做短期貸款，不做超過三個月的中長期貸款；還需及時收回到期貸款，謹防壞賬。”傅教授點頭道：“嗯，你還需防同行聯手報復性的擠兌，引發的訴訟官司。官府藉機納入官股，再攤薄股本，就把銀行從你手中輕而易舉地拿走了。你所做的一切都是為他人做嫁衣，卻要承擔經濟和法律的風險。”“這銀行可是全額的私股！”“你要看清楚社會發展的大趨勢。政府正在極力把具有厚利的行業都國有化，首當其衝的就是金融業。槍打出頭鳥，你先出頭就先打你！”“我怎麼聽得毛骨悚然呢。”“資本掠奪本身就是血淋淋的，而且，你面臨的是一個毫無道義底線的軍政府。你很快會看到這些殘酷恐怖的結果。”周樂毅當然熟悉各種金融工具，很清楚把資產稀釋攤薄，然後堂而皇之地把你的資產收入囊中的手段。他思慮片刻後說：“我即刻就把利潤分了，把紅利先拿到手。”傅教授說：“這倒是明智之舉，但要看你是否來得及做。”周樂毅感嘆地說：“中國幾千年來做金融都是民間自主經營的，官府從不干涉，為何民國政府要插手呢？”傅教授說：“當局者為了維護統治，必定會建立統制經濟體系。這是中國的傳統文化和社會結構必然的結果。今後只怕是行業競爭會越來越激烈呢！”周樂毅無奈地搖著頭，垂下眼簾，陷入思索中。“先進的體制必定會淘汰落後的體制，這是不以人的意志為轉移的。”“這是必然的，但是，有個時間的問題。”“那倒是的，眼下我該做什麼呢？”“你必須提醒父親，政府已經介入棉紡行業，中國棉紡公司就是控制棉紡業的機構。”“那就是說，棉紡業也面臨被官府吞併的風險麼？”“倒也沒有這麼嚴重。只是會增加行業間的不公平的競爭。實業不像金融業，有幾個專家加上行政命令就可以搞成了。實業需要專業知識，還得有經驗的工人和高中低各層級的管理人才，方可能完成經營作業。現在世面上，誰都曉得紡織行業掙錢，政府和富商都在投資棉紡業，紡織機器豈能不火爆呢！國內還沒有一家能夠生產整套紡機的工廠，只有讓日本和歐美生產商賺得盆滿缽滿的。你爹研製紡機很多年了，卻不知道到了什麼程度。我建議你父親可以大力發展紡機產業，一來可補缺國產紡機的市場缺口，二來可以獲得技術創新帶來短期的壟斷利潤。”“是的，爹爹也是想大力發展紡機的，但是受技術和材料這兩個瓶頸制約，尚未實現既定的目標。”“嗯。畢竟工業發展是受整個社會經濟基礎和科技水平制約的，不可能一枝獨秀的。這需要循序漸進，有個歷史發展的階段呢。眼門前你還是先理順實業銀行的經營管理，嚴防擠兌風險吧。”杜鏞之聽說宋子文從美國回來，便帶上厚禮去拜訪了他。杜鏞之代表銀行界向宋子文提出：徐次長僅給實業銀行一家開了有獎儲蓄的許可證，實業銀行因此賺得盆滿缽滿。而其他銀行卻無緣分享這種待遇，弄得銀行界怨聲四起，說什麼的都有。大家都是做銀行的，總要公平公正利益均沾，不能由實業銀行獨家經營獲取暴利。宋子文聽後沒有直接回答，畢竟牽涉到徐次長。他承諾會讓助理去調查後再做處理的。周樂毅得到消息，立即求見宋子文。宋子文推三阻四地不肯見周樂毅。周樂毅再備禮物求徐煜撮合，方得與宋子文面談的機會。宋子文一口咬定：要他拿出六十萬銀元上交政府。周樂毅一聽這話，心想：這宋子文不是要錢而是要我的命呢！如果把做有獎儲蓄的盈利全部吐出來，倒不如不做這項儲蓄業務也省卻多少麻煩。他下定決心不再做有獎儲蓄了。他早預料到，一旦停止有獎儲蓄，儲戶們必定就會來擠兌現銀，如果手中沒有足夠的現銀就要出大事情了。 周樂毅湊集了資金準備應對儲戶們擠兌風潮。杜鏞之聽說實業銀行停做有獎儲蓄，就到處放出風來說，實業銀行要倒閉了。於是，儲戶們就湧到實業銀行來擠兌存款。銀行是靠低息吃進儲戶們的錢，再高息貸給商家去做生意，從中吃差價盈利的。銀行除保證金外，必須儘量把手中的錢都貸出去，這樣才能獲得最大的利潤。因此，銀行最怕的是儲戶擠兌存款。因為，銀行貸給商戶們的錢還未收回，儲戶的錢都在商戶們的手中運轉著，這邊又要承兌儲戶們的錢，銀行如無現錢兌付儲戶的錢，那就要破產倒閉了。果然，實業銀行公佈了停止有獎儲蓄的消息，擠兌風潮應聲而來。周樂毅準備的現金尚不足以應對如此劇烈的擠兌風潮。他調動全體職員四處活動，千方百計去催回款，又竭盡全力到各處去拆借資金，來應付如潮水般湧來兌現的儲戶。然而，屋漏偏逢傾盆雨，船破又遇頂頭浪。他做有獎儲蓄的那段輝煌時光早把銀行業的同仁得罪個遍。當他陷入困境時，各家銀行非但不向實業銀行拆借現銀，反而落井下石推波助瀾，到處宣揚實業銀行已資不抵債要破產了，唆使儲戶都來擠兌現銀。更有甚者，有幾家貸了實業銀行錢的商戶，見實業銀行風雨飄搖之際便趁火打劫，捲了銀子逃之夭夭了。周樂毅大清早到了銀行，幾家大儲戶都坐在經理室等著兌付銀票。周樂毅一眼看見幾家關係最熱乎的商家也坐在會客室內等候兌現。周樂毅此時方寸大亂無力迴天，只得請父親出山來力挽狂瀾了。周天瑞沉著冷靜地聽完了樂毅的彙報，對兒子說了一句：“成大事者，每遇大事需有靜氣。你大可不必驚慌失措，只需加大力度兌付儲戶的儲單。現銀的事我來辦，大不了把我的棺材鈿拿出來救急就是了。”“終是兒子經驗不足，考慮不周全，讓父親受連累了。”周樂毅的眼角滲出了淚水，順著臉頰流淌。周天瑞心疼地瞥了兒子一眼，深深地嘆了口氣，道：“唉，畢竟還年輕呢，緊要關頭還顯得如此低軟弱，須抬起頭，挺起胸來承擔責任；動腦筋想辦法，去解脫困境才有出路！”周天瑞從容地召集了公司董事會，讓周樂毅地從各家工廠抽調資金來補足銀行的準備金，應付各處儲蓄所的擠兌。他讓朱寶根去錢莊借貸資金。朱寶根找到幾家錢莊，錢莊老闆似乎是一個腔調，都裝聾作啞地不肯淌這渾水。周天瑞從工廠調來幾輛卡車，拉著銀元在各大馬路上轉上幾圈再送到各個儲蓄所。他請報社記者沿途拍照，刊登在《申報》的頭版頭條，並配以文章，評說同業嫉妒蓄意造謠製造混亂，意在擠倒實業銀行。實業銀行業績超人，資金充足完全能應對兌付。實業銀行開了日夜兌付窗口，凡要兌現的儲戶不分日夜只管來兌。報紙登出消息以後的頭幾天，各儲蓄所門口不分白晝，人山人海來擠兌銀元。三天後，就少有人來兌現了。周天瑞又給警察局陸局長送了幾根金條，請他派警察把攜款逃走的幾家商戶的家產抄沒來抵債。周天瑞的系列措施得力很快就穩住了局面，驚天動地的擠兌風潮消退了。宋子文隨即在全國範圍內發售了航空有獎儲蓄活動。儲戶們立即從實業銀行兌現銀子，轉手存入航空有獎儲蓄中去了。實業銀行沒有了有獎儲蓄，儲戶日漸稀少，業務再也沒有大的起色。周樂毅只得考慮收縮實業銀行的業務規模，來避免虧損了。財政部緊接著又對實業銀行施展那套空手套白狼的手法，以銀行管理混亂需加強管束為藉口，要求實業銀行增資擴股。實業銀行的大小股東經過擠兌風潮，只剩下二百多萬股本。財政部要求實業銀行的股本擴大到一千萬，官股佔八成，民股僅佔二成。周樂毅被調到中國銀行上海分行任協理。中央銀行派了一名司長來擔任董事長兼總經理，實業銀行實際上也就被官府掌控了。周家只佔一成多的股份，成為小股東。銀行風波使得家族財產大幅縮水。周天瑞才感悟到金融業的水實在是太深了，不是他所能掌控的。周樂毅擔心實業銀行的股票會似秋日的枯葉，在空中飄蕩起舞，不知哪日便會消失得無影無蹤。他勸說父親把剩下的股票全都出脫了，以免再被攤薄稀釋。周天瑞有點拿不定主意，便帶著樂毅來到親家傅教授的家中，要向傅教授當面請教解困辦法。傅教授耐心地聽完他的陳述，說：“我勸你儘快把股份賣掉，還能保全現有的資本少受些損失，遲了就連這點資本都會被吞沒了。”周天瑞道：“我現在就是個小股東，坐享其成靠分紅取利也是不錯的選擇嘛。為何要出手呢？”傅教授笑道：“你老人家想得太樂觀，恐怕你那一百多萬元的股本會逐年縮水，要不了二三年就會所剩無幾了。”周天瑞不解地問：“此話怎講？”傅教授笑道說：“金融行業的水深不可測，沒有實力和經驗的門外漢蒙著頭就往裡跳，結果只能是傾家蕩產血本無歸。”“股票在我手中捏著，我不去股市炒作，只在年底分些紅利，金融專家或政府官員能奈我何？”“他們只需繼續注水擴股稀釋股份，股票就會不斷地貶值，你的份額就會不斷地縮水。而且，政府會不斷擴大紙幣印發使物價通漲，直接就從百姓手中搶錢。要不了幾年，你的資本所剩幾何，那就只有天知道了。”“所以，我也勸父親儘快把股份出手，回籠資金投到實業中去。”“樂毅說得對。”周天瑞略略點頭表示認可，當即讓樂毅去把銀行股票悉數賣出，哪怕是不賺什麼錢都要儘快出手。此後，他給家族立下規矩：從此以後，周家絕不介入金融業，專心做眼睛看見的，手能摸得著的，自己能掌控的實業。周天瑞隨後就去找尤忠鳴商議，賣出實業銀行的所有股票，退出金融業。尤忠鳴也賣出所有股票退出實業銀行。但他不是想退出金融業，而是想重起爐灶，再辦甬商銀行。周天瑞婉言謝絕，表示自己絕不再涉足金融業。尤忠銘又到同鄉會中尋覓到了十幾家富商，共同創辦了甬商銀行。